Ипотека в долларах. Брать или не брать?

При кредитовании, в частности при ипотеке, покупатель должен ориентироваться на свои возможности и потребности. Сейчас многие банки предлагают брать ипотечные кредиты разного вида - а точнее в рублях, в долларах и в прочей валюте. Однако следует понимать, что валютные кредиты имеют как весомые преимущества, так и вполне неприятные недостатки. Так есть ли вообще смысл брать ипотеку в долларах, или следует воздержаться и отдать предпочтение нашему российскому рублю?

У ипотеки в долларах имеются следующие преимущества:

1. Если у вас доходы остаются всегда на одинаковом уровне, вы получаете возможность получения большей суммы займа;
2. Валютная ипотека, в отличие от рублевой, имеет пониженный размер процентной ставки;
3. За весь период кредитования, сумма переплаты по долларовой ипотеке получается меньше, чем при рублевой.

На самом деле,  проценты по ипотеке в долларах, ниже аналогичной  в рублях. Вы можете сэкономить на ежемесячных платежах достаточно большую сумму, которая может достигать аж 5-10 тысяч рублей - все в зависимости от взятой суммы займа и срока кредитования. Как раз такие низкие проценты и привлекают большинство граждан, покупающих недвижимость в столице.

Однако не всегда долларовая ипотека способна себя оправдать.

Такой вид ипотечного кредитования напрямую связан с курсом доллара. Таким образом, непредсказуемость поведения доллара и скачки в его курсе увеличивают риск подорожания валюты этого вида, и тем самым и кредита. Специалисты советуют брать недвижимость под ипотеку в долларах тем людям, кто и свой доход получает в этой валюте или тем, у кого доход привязан к долларовому курсу. Только в таком случае изменения в курсе не будут влиять на общую стоимость кредита. Кроме того, при этом можно будет избежать лишних расходов, связанных с конвертацией валюты.

Важным является срок оформления ипотеки. При оформлении ипотечного кредитования на пять лет, можно хоть как-то предугадать некоторые валютные изменения, чего не скажешь про более длительные сроки. Так, например, при ипотеке в 15 лет, этого сделать просто невозможно. Если вы берете валютную ипотеку на длительный срок, то нужно иметь какие-либо еще источники дохода, чтобы перестраховаться при неожиданном увеличении курса валют и возрастании суммы ежемесячных платежей. И то, никто не может предугадать, что ждет его завтра.

Еще все помнят обвал рубля в декабре 2014 года, из-за которого платежи по ипотеке увеличились вдвое, приведя тем самым многих людей в безвыходное положение. Именно поэтому эксперты предлагают брать кредитные займы лишь в валюте того вида, в которой у вас имеется ваш доход. Многие же, в погоне за прибылью, даже не замечают наличие каких-либо правил, беря ипотеку в долларах.

Что же можно предпринять, если вы взяли ипотеку в долларах и хотите ее быстрее выплатить из-за возникновения непредвиденных ситуаций:

1 вариант

Можно взять в другом банке стандартный рублевый кредит и погасить валютную ипотеку досрочно.

2 вариант

Произвести рефинансирование кредита. Вы просто берете кредит в том же банке, который предоставил вам ипотеку, и погашаете валютный кредит досрочно. Данную процедуру можно осуществить, если договор ипотеки не содержит запрета на такое рефинансирование. При такой процедуре вы потеряете немалую сумму денег и времени, но если на счету стоят большие деньги, которые вы можете переплатить за ипотеку в долларах, то выгоднее будет пойти именно по такому варианту. Вам придется:

• заново застраховать свою недвижимость и жизнь;
• оплатить комиссию за процедуру рефинансирования;
• вновь произвести оценку вашего жилья.

3 вариант

Многие банки при ипотечном валютном кредитовании идут навстречу своим клиентам и предлагают отсрочку платежей, на сумму равной основному долгу. Благодаря этому вы будете платить лишь за проценты, и сумма ежемесячного платежа станет намного ниже. Такая отсрочка может длиться от полугода и до года. Это достаточно выгодный вариант, особенно при повышении курса доллара, так как можно переждать этот период, платя только по процентам.

4 вариант

Можно узнать у своего банка про реструктуризацию ипотеки, то есть о возможности увеличения срока кредитования. Тем самым вы сможете выплачивать меньшую сумму каждый месяц.

5 вариант

Просто ждать нормализации ситуации, а именно стабилизации курса валюты и рубля, а также реакции правительства, которое может принять решение о том, чтобы принудить банковские организации принимать оплату за валютные кредиты рублями.

В нынешней непростой экономической ситуации стоит воздержаться вообще от ипотеки. Так советуют некоторые эксперты. Это обусловлено не только ужесточением условий и возросшими ставками, но также и снижением доходов у населения. Если вы решились брать ипотеку, то в данный момент стоит взять ее в рублях. Нормализацию данной ситуации  обещают только к 2019 году.

Именно вследствие того, что достаточно сложно спрогнозировать изменения на мировом рынке финансов, валютная ипотека является очень рискованным шагом. Если вы не располагаете какой-либо «подушкой безопасности», выражающейся в виде имеющейся недвижимости, активов, драгметаллов, собственного стабильного бизнеса и прочего, то лучше воздержитесь от валютной ипотеки и возьмите ее в российской валюте.

Надеемся наши советы помогут Вам сделать правильный выбор!